Faut-il suivre l’évolution des taux avant d’acheter ?

Depuis le point haut de 2008 à plus de 5.00 %, la moyenne des taux immobiliers baisse progressivement pour se situer en 2022 à environ 1.07 %. Les politiques de la BCE (banque centrale européenne) y sont pour beaucoup.

Elle a pris des mesures extraordinaires pour redresser l’économie après la crise.

Depuis quelques mois, les taux de prêt immobilier augmentent à nouveau.

En fonction de votre dossier d’emprunteur et de votre profil (type d’emploi (fonctionnaire, CDI ou autres), revenus, âge, apport personnel, montant du capital à emprunter, niveaux des mensualités, taux d’endettement, etc.) et de votre projet immobilier (résidence principale ou investissement locatif), les banques feront plus ou moins d’effort pour vous avoir comme client. Ceux qui présentent les dossiers les plus attirants obtiennent des taux beaucoup plus bas 

Le taux d’intérêt est l’un des éléments les plus importants de votre prêt immobilier.

 

Comment avoir le meilleur taux de crédit ?

Voici 15 atouts qui vous permettra d’obtenir le taux le plus bas pour vous :

1- Avoir un apport personnel ( au moins le montant des frais de notaire)

2- Vérifier votre éligibilité pour le prêt à taux zéro

3 – Avoir une PEL OU CEL afin de permettre d’obtenir un prêt à taux avantageux

4- renseignez-vous sur les prêts aidés

5- Réduire au maximum vos autres crédits

6- Limiter votre taux d’endettement ( 33-35% maximum)

7 – Ne pas avoir été a découvert durant les 3 derniers mois

8- Surveiller votre capacité actuelle de paiement ( être capable d’assumer la mensualité que vous allez devoir payer)

9- Emprunter jeune

10- Situation professionnelle stable

11- Changer de banque

12- Mettre en concurrence les banques et organismes de crédit

13 – Passer par un courtier en immobilier

14- Souscrire à d’autres produits de la banque

15 – réduire la durée du prêt.

Bien évidemment, cela prend du temps ; alors n’hésitez pas à venir à l’agence ALFIPA.

Comment concrétiser son projet immobilier?

Dans un premier temps, il faudra vérifier votre capacité d’emprunt et choisir votre bien en fonction de cela.  Attention à votre taux d’endettement et aux conditions d’emprunt.

Avant le  dépôt de votre dossier à la banque il faudra anticiper :

  • Assainissez vos comptes : pas de découvert sur vos 3 derniers relevé comptes
  •  Soldez vos crédits à la consommation : ce n’est pas forcément que les crédits à la consommation nuisent à votre image d’emprunteur idéal, c’est plutôt qu’ils viennent diminuer votre capacité d’endettement. Si vous en avez la possibilité, remboursez-le(s) par anticipation.
  • Épargnez : rembourser un crédit, c’est être en mesure de faire face à des mensualités à échéance fixe. Si déjà, vous mettez régulièrement de l’argent de côté pour vous constituer un petit bas de laine, vous enverrez un signal très positif aux banques. 

Votre situation professionnelle : Un paramètre qui peut avoir une incidence sur l’obtention de votre crédit.

La stabilité dans un emploi permet de réduire le risque que prend le banquier pour vous financer, raison pour laquelle les profils en CDI ont plus de chance d’obtenir une réponse positive.

Gagnez du temps en venant à notre agence ALFIPA RIOM, on vous conseillera en fonction de votre situation.

Les services ALFIPA

Nos services ne se résument pas seulement à la recherche d’offres de crédit auprès des banques. 

Nous allons jouer le rôle :  

  • de conseiller  : étudier et analyser en détail les différentes caractéristiques de chaque offre et ce pour vous permettre de bien choisir le financement qui sera le mieux répondre à vos attentes.
  • D’accompagnant sur toutes les démarches : afin de vérifier que toutes les conditions soient respectées.
  • de négociateur : c’est aussi notre cœur de métier que de négocier le coût de votre assurance emprunteur et de rechercher la meilleure proposition vous correspondant.
    Notre but étant de vous servir les meilleures conditions pour votre financement, que ce soit pour les conditions de taux de votre prêt, pour vos assurances emprunteur, ainsi que  pour les garanties adossées à votre prêt.

Vous ne serez jamais seul avec ALFIPA.

Bon ou mauvais moment pour acheter ?

Différents paramètres sont à prendre en compte pour permettre d’évaluer votre bon moment pour acheter votre résidence principale :

Il faudra s’intéresser au prix de l’immobilier, au taux des crédits habitats,  faire des prévisions dans le temps, prendre en compte sa situation personnelle et professionnelle…..

 Alors, quand faut-il acheter en immobilier ?

 La réponse n’est pas « toujours ».

 Il existe des moments où acheter se révèle être un très bon investissement mais également des moments où acheter peut vous coûter très cher ou vous faire perdre beaucoup d’argent…

Les montants en jeu représentent des années et des années de travail, il est donc primordial de faire les bons choix et de prendre le temps de la réflexion, surtout en immobilier.

 Il faut tenir compte de votre situation, de vos projets professionnels et personnels. 

Ces éléments sont propres à chacun et sont indépendants de l’état de l’immobilier.

Ensuite, il faut tenir compte de l’état du marché :

  • Le niveau des prix de l’immobilier,
  • Les taux actuels pour souscrire un crédit immobilier,
  • Le coût d’une location d’un bien équivalent,
  • Les différents prêts aidés qui peuvent vous aider à acheter, etc.

C’est autant de données importantes à prendre en compte pour déterminer le meilleur choix pour vous loger.

En fonction de tous ces critères, vous pourrez commencer par faire une comparaison entre l’achat ou la location et de décider si oui ou non vous allez acheter.

Pourquoi passer par un courtier ?

La mission du courtier est de vous accompagner dans toutes les étapes de votre crédit, du montage de dossier au déblocage des fonds chez le notaire, en passant par la négociation des conditions les plus avantageuses.

Les 7 raisons de passer par un courtier :

1- Il vous conseillera dans votre démarche.

2 – Il vous fera gagner du temps.

3 –  Il vous permettra d’obtenir des conditions beaucoup plus avantageuses.

4- Vous ferez des économies car tout dépendra de la marge de négociation permise par la banque et de la qualité de votre dossier d’emprunteur.

5 – Cela vous évitera beaucoup de stress car vous êtes accompagner par un expert.

6 – Il pourra également vous permettre de racheter vos crédits à un taux d’intérêt plus favorable.

7 –  Il s’occupe de regrouper vos crédits pour optimiser la gestion de votre budget.

Venez faire le point dans notre Cabinet ALFIPA sur Riom ou contactez-nous via notre formulaire